Assurance pour animaux de compagnie

L'assurance pour animaux de compagnie en anglais simple: un glossaire de base

L'assurance pour animaux de compagnie en anglais simple: un glossaire de base

Comprendre les termes associés à toute assurance peut prêter à confusion, y compris l'assurance pour animaux de compagnie. J'admets pleinement que lorsque je me suis inscrit à un cours sur les biens et les dommages, je ne savais pas du tout ce que signifiaient les conditions d'assurance de base.

Des concepts tels que «déductible», «quote-part» et «prime» m'ont dépassé la tête. Heureusement, j'ai beaucoup appris depuis! Il n'y a aucune honte à admettre que vous êtes confus quant au fonctionnement de votre couverture, alors laissez-moi vous enseigner un peu le jargon de l'assurance.

Voici les définitions de certains des termes courants d'assurance pour animaux de compagnie:

Déductible: Il s'agit d'un montant «déduit» ou soustrait de votre remboursement; en d'autres termes, il s'agit du montant initial que vous devrez payer de votre poche avant que le remboursement puisse être appliqué. Notez que certaines entreprises ont des franchises qui s'appliquent à chaque incident ou condition.

Co-paiement / remboursement: Également appelé coassurance, le co-paiement est une partie de la facture (pourcentage ou montant forfaitaire) que vous êtes responsable du paiement et le remboursement est le montant que la compagnie d'assurance vous remboursera. Avec l'assurance maladie humaine, le co-paiement est généralement un montant forfaitaire que vous payez lorsque vous consultez le médecin. Avec l'assurance pour animaux de compagnie, une quote-part est déduite de votre chèque de remboursement.

Et, comme les franchises, chaque entreprise calcule son remboursement différemment. Certains appliquent le ticket modérateur au total, puis soustraient la franchise. Dans d'autres entreprises, vous payez d'abord la franchise, puis vous êtes remboursé du montant restant moins la quote-part. Cela peut faire une différence dans le montant que vous récupérez.

Voici un exemple de remboursement avant et après la franchise pour voir la différence:

Co-paiement puis franchise:
5 000 $ de facture vétérinaire
-20% de co-paiement
4000 $ restants
- 200 $ de franchise
3 800 $ remboursés

Franchise puis co-paiement:
5 000 $ de facture vétérinaire
- 200 $ de franchise
4 800 $ restants
-20% de co-paiement
3840 $ remboursé

Maximum: Nous comprenons tous l'idée de «maximum» mais chaque entreprise a une idée différente de ce que cela signifie en termes d'avantages. La plupart des entreprises ont un avantage maximum annuel et / ou un avantage maximum à vie. D'autres sociétés appliquent également un montant maximum à chaque condition, incident ou système corporel.
Pour compliquer encore les choses, certaines compagnies d'assurance disent qu'une fois que vos factures vétérinaires auront atteint un total maximal, elles cesseront de rembourser. Cela signifie que vos factures vétérinaires pourraient être beaucoup plus élevées que votre maximum, mais parce que vos montants de franchise et de quote-part ne «comptent» pas pour le maximum, il vous reste une certaine couverture.

Exemple:

Vet Bill: 6000 $
- 200 $ de franchise
-20% de quote-part (1160 $)
Remboursé: 4 640 $
Allocation restante sur un maximum annuel de 5 000 $: 360 $

Explication des avantages (alias EOB): Oui, la plupart des représentants de réclamations d'assurance sont coupables d'utiliser l'acronyme EOB avec des clients débutants. Un EOB ou une explication des avantages est une ventilation détaillée de la facture de votre vétérinaire, par rapport aux articles couverts (ou non) et au montant de votre remboursement.

Condition préexistante: Ce concept cause probablement le plus de confusion dans l'industrie de l'assurance pour animaux de compagnie et pour cause. Chaque entreprise définit une couverture préexistante à sa manière et cela peut être très effrayant pour les parents d'animaux de compagnie qui se demandent ce qu'est ou n'est pas une condition préexistante.

La plupart d'entre nous peuvent convenir que les affections chroniques qui montrent déjà des signes ou ont déjà été diagnostiquées devraient compter comme préexistantes. Cela inclut les allergies, le diabète, le cancer, l'arthrite, etc. (La façon dont ces conditions peuvent limiter vos paiements peut également varier… c'est un article pour un autre jour.) Certaines entreprises permettent qu'une condition soit considérée comme «guérie» après une période de temps sans symptômes.

Mais qu'en est-il des conditions héréditaires et génétiques? Les compagnies d'assurance peuvent déterminer de deux manières si une condition est préexistante:

Génétiquement préexistant: Ce problème survient lorsque les entreprises estiment qu'une condition est préexistante chez votre animal de compagnie, car il s'agit d'un trait héréditaire, même si l'animal n'a jamais montré de signes ou de symptômes de cette condition. Dans cette logique, si un chiot berger allemand en parfaite santé est inscrit à l'assurance et développe une dysplasie de la hanche 2 ans plus tard, la maladie n'est pas couverte même si elle est nouvelle pour ce chien. En effet, la dysplasie de la hanche est considérée comme un trait héréditaire chez les bergers allemands.

Préexistant en raison de signes / symptômes: Il s'agit d'une méthode qui utilise les antécédents vétérinaires spécifiques de votre animal pour déterminer ce qui est ou n'est pas préexistant. Dans l'exemple susmentionné, la dysplasie de la hanche serait couverte tant que les premiers signes ou symptômes chez le chiot sont découverts après la fin de la période d'attente. Peu importe si les parents du chien et ses 9 compagnons de litière (ainsi que des milliers d'autres bergers) ont déjà eu une dysplasie de la hanche. Il importe seulement que ce chien soit en bonne santé lors de son inscription.

Temps d'attente: La période d'attente est un laps de temps défini qui doit s'écouler avant qu'une condition puisse survenir et être considérée comme couverte. Cela signifie que pour recevoir un remboursement, la maladie ou l'accident de votre animal doit d'abord se produire après la fin de la période d'attente. Pour dissiper une idée fausse commune, cela n'aide pas si vous attendez simplement et emmenez votre animal chez le vétérinaire après la fin de la période d'attente, même si la condition vous est apparue à la maison pendant la période d'attente. Cela n'aide pas non plus de conserver votre reçu et votre formulaire de réclamation avant la fin de la période d'attente. Votre compagnie d'assurance contactera presque certainement votre vétérinaire pour savoir quand la maladie est apparue pour la première fois ou depuis combien de temps elle était probablement un problème, donc il n'est pas bon d'attendre.

Encore une fois, comme pour la plupart des choses, le délai d'attente varie d'une entreprise à l'autre et se situe généralement entre 24 heures et 1 mois. Il peut également y avoir une plus longue période d'attente pour les conditions orthopédiques.